С 19 ноября 2024 года вступила в силу новая редакция Гражданского кодекса Республики Беларусь, в соответствии с ч. 2 ст. 772 которого в качестве фактора в договорах финансирования под уступку денежного требования (договорах факторинга) может выступать коммерческая организация (в прошлой редакции – только банк или небанковская кредитно-финансовая организация). При этом предусмотрено, что законодательными актами могут устанавливаться особенности заключения договора факторинга и осуществления деятельности коммерческой организации в качестве фактора.
Так, 13 мая 2025 года вступает в силу Указ Президента Республики Беларусь от 11.11.2024 N 416 «О деятельности по финансированию под уступку денежного требования (факторингу)» (далее – Указ), п. 1.1 которого установлено обязательное включение в Реестр факторинговых организаций (далее – Реестр) коммерческих организаций, которые:
• предоставляют кредиторам по договорам факторинга финансирование в сумме, превышающей 3000 базовых величин за календарный год;
• на момент уступки требований просрочка исполнения денежных обязательств должника перед первоначальным кредитором составляет не более 180 дней.
Следовательно, если организация активно занимается факторингом, т.е. сумма финансирования за календарный год – более 3000 базовых величин, а просрочка долгов на эту сумму – менее 180 дней, то такая организация обязана включиться в Реестр (далее именуем такие организации факторинговыми организациями). В противном случае, коммерческой организации не нужно включаться в Реестр для заключения договоров факторинга.
Таким образом, с 13.05.2025 в зависимости от указанных выше характеристик, заключение договоров факторинга может осуществляться коммерческими организациями в двух правовых статусах: 1) коммерческой организации и 2) факторинговой организации.
Рассматриваемый Указ устанавливает значительное число требований к деятельности факторинговых организаций. Выделим основные из них:
• наличие уставного фонда в размере не менее 125 тыс. белорусских рублей;
• наличие системы управления рисками;
• соблюдение размеров финансовых нормативов;
• проведение оценки платежеспособности кредитора/должника;
• обеспечение соблюдения требований, установленных Национальным банком к деловой репутации и квалификации руководителя;
• иные требования, установленные абз. 6 — 9 п. 1.4. и п. 1.7. Указа.
Специалисты ООО «Юридическая фирма «Лоер Сити» готовы разъяснить нюансы регулирования факторинга и оказать юридическую помощь по иным вопросам финансового права.